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瑞士金融市场监督管理局(FINMA)

https://www.finma.ch/en
总评分
91.0分
  • 成立时间:2009年
  • 机构类型:政府监管
  • 监管外汇:监管

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外汇监管提示

FINMA官网资料查询,瑞士金融市场监督管理局(简称“FINMA”)监管杠杆式外汇交易

在瑞士,只要是接受存款用于第三方融资的交易都叫银行业务活动。所以,所有的外汇交易商必须具有银行资质。银行也保留了为客户执行外汇交易的权利,也就是所有FINMA授权的银行都能提供外汇交易业务。

机构简介

机构性质

瑞士金融市场监督管理局FINMA为政府机构,其总部设于瑞士首都伯尔尼。它直接对瑞士议会负责,在职能和财务等方面保持独立。


机构介绍

FINMA成立于2009年,其前身是瑞士联邦银行委员会(SFBC)、联邦私人保险办公室(FOPI)和反洗钱监管局(AMLCO)。

该管理局整合了上述机构先前的职能,全面负责瑞士所有的金融监管。

组织架构

FINMA被分为八个部门。

董事会和执行董事会

FINMA是一个独立的监管机构,它拥有由董事会、执行董事会和外部审计师组成的现代管理结构。董事会负责战略管理,执行董事会负责经营管理,外部审计为瑞士联邦审计署(SFAO)。

作为FINMA的战略管理机构,根据《金融市场监管法案》,董事会由7至9名独立专家组成。它决定重要的事项,发布条例和通告,并负责FINMA的预算。它还通过内部审计单位和监督执行局来确保内部控制。

执行工作由执行董事会管理,执行局由九名成员组成:一名行政长官和八名各司司长。执行局准备必要的文件和材料,供董事会作出决定,并负责执行管理机构的决议。对于不属于董事会的所有事项,执行委员会自行决定。

机构职能

1)监督金融市场和金融机构;

2)保护金融市场客户——债权人、投资者和保单持有人;

3)确保瑞士的金融市场有效运转;

4)规范授权的活动;

5)在执行监督活动时,FINMA采取了系统性风险导向的方法;


监管目标

加强和维护金融体系的稳定性,促进公众对金融市场的信任。

牌照申请

 注:银行和证券交易商的牌照变更必须首先获得FINMA的允许或授权。

涉及到与银行或证券的交易业务可能需要牌照。


如何申请银行牌照?

详情请点击此链接:

https://www.finma.ch/en/authorisation/banks-and-securities-firms/getting-licensed/banks/    


申请流程

(1)与FINMA代表见面展示其牌照申请项目,得到初步反馈;

(2)提交申请表格(可能需要提供更多信息);

(3)FINMA批准,决定是否发放牌照;

注:申请牌照之前要安排与FINMA的代表来展示其牌照项目(问卷-提交给FINMA银行部门的授权部门,初步评估(通常会有费用产生)和真实性调查)并且收到初期的反馈。


申请时长

一般取得瑞士营业执照的银行需要6个月;或许需要更长时间,据牌照类型,复杂性,资料完整性而定。

牌照类型

1. 银行和证券经纪商牌照;

2. 保险发行者牌照;

3. 集中投资计划牌照;

4. 金融市场基础设施牌照;

5. 基金管理公司牌照;

6. 资产管理公司牌照;

监管细则

监管查询

第一步:进入瑞士FINMA监管查询页面

方式一:在FX110网(https://www.fx110.hk/  )首页左上角“防骗查询”下拉列表中选择“瑞士监管查询”,访问FINMA查询地址:https://www.finma.ch/en

方式二:直接访问FINMA查询地址:https://www.finma.ch/en/finma-public/authorised-institutions-individuals-and-products/


第二步:打开瑞士金融市场监督管理局网址:https://www.finma.ch/de,选择语言英语(EN)


第三步:通过“Authorisation”→“Licensed institutions and persons”进入搜索页面。


第四步:将该页面往下拉。首先在“Category”选择“Banks and securities dealer”类别,然后在前一栏输入公司名称。下方会出现公司名称、地址、其他信息,请投资者仔细核对。

如果具备银行资质的话,肯定能在Authorised Insitituations中的Banks and Securities dealers 类别中查到。


温馨提示:

有公司称是瑞士的SRO监管,但是需告知的是SRO只是一个自律组织,并不对公司的商业行为进行监管。之前跑路的API宣称瑞士监管,其实仅是该自律机构成员。

以下是FINMA下面的SRO条目内的所有自律机构,请注意这些自律机构都是不监管外汇交易商的,对公司的商业行为不进行任何审慎控制:

目前进入中国常见的瑞士外汇交易商是Dukascopy杜卡斯贝和Swissquote Bank,都是老牌外汇交易商。任何新平台宣称自己是瑞士监管时,请谨慎对待,核查是否具备银行资质。

注:之前的MIG Bank已并入Swissquote Bank。

监管投诉

如果您对投资不满意时,您可以通过以下3个步骤进行投诉:

步骤一  首先向外汇交易商(银行)进行投诉;

步骤二  如果您不满意交易商的回复,您有2种投诉途径:1. 联系FINMA;2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员)。

1. 可以联系FINMA,有以下2种方式:

(1)在线投诉方式:填写表格 - 提交

在线投诉链接地址:https://www.finma.ch/en/finma-public/reporting-information/    

在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看完整翻译模板)

  

(2)其它联系方式:

         邮箱:info@finma.ch 

         电话:+41 31 327 91 00 

         传真: +41 31 327 91 01 

         工作时间:周一至周五 上午8:00 - 上午12:00(瑞士下午不上班)

注:简要说明投诉问题是什么,及您想要的投诉结果。如果银行已经给出了投诉结果,请将结果与您的投诉一起告诉FINMA。

 

2. 联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员),有以下2种方式:

(1) 电话投诉;

       +41 (0)43 266 14 14 德语/英语

       +41 (0)21 311 29 83 法语/意大利语

       工作时间:周一至周五 上午8:30 - 上午11:30(瑞士下午不上班)

(2) 邮件投诉:需填写投诉表格和授权书

       在线投诉表格翻译参考模板,如下:

 

表格地址:http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2015/07/Banking-Ombudsman_Flyer.pdf 

在线投诉授权书翻译参考模板,如下:

 

表格地址: http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2014/01/Eingabeformular_en.pdf 

步骤三  投诉到法庭;

如果您对FINMA和SBO的投诉结果都不满意,您可以向法庭投诉。


常见问答

1. 如果投资者与银行有纠纷,该怎么办?

首先向外汇交易商(银行)进行投诉;

如果不满意交易商的回复,有2种投诉途径:

(1)联系FINMA;

(2)联系瑞士SBO(瑞士银行申诉专员)。


2. 如何从银行拿到赔款或调解赔偿费?

联系瑞士银行申诉专员SBO。SBO处理瑞士的银行纠纷问题,提供独立的信息和调解。如果SBO无法解决,可以向法院投诉。


3.如果银行破产,储蓄存款能拿回呢?

能。如果银行破产,每位储户可以得到最高10万法郎的赔偿(约合人民币60万元)。如果银行无法赔偿,将会触发储户保护计划机制;根据此计划,储户能在20个工作日内得到赔偿。


4. 如果银行破产,存放的股票能拿回吗?

能。跟储蓄存款不同的是,存放的资产(像股票、基金和其它证券资产)是单独放在一个完全隔离的账户。一旦银行破产,此账户的资产将全部退还给客户。此原则同样适用于储存在银行的贵金属。

更多问题请如下链接:https://www.finma.ch/en/finma-public/fragen-und-antworten/

相关链接

瑞士银行家协会(SBA):http://www.swissbanking.org/de

瑞士联邦财政部 (SFDF):http://www.efd.admin.ch 

瑞士联邦金融管理(SFBC):http://www.finma.ch

瑞士国家银行(SNB):http://www.snb.ch

瑞士日内瓦商会(CCIG):http://www.ccig.ch

瑞士联邦反洗钱自律组织(PolyReg):http://www.polyreg.ch

瑞士OAR-G:http://www.oarg.ch (自律组织)

联系方式

电话: 41 31 327 98 88(周一至周五 上午8:00-12:00)

传真: 41 31 327 91 01

邮箱: info@finma.ch

地址:Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA, Laupenstrasse 27,3003 Bern

线上联系(表格):https://www.finma.ch/en/contact/enquiries-contact-form/ 


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